Combien votre argent vaudra-t-il dans 10, 20 ou 30 ans? L'inflation érode silencieusement le pouvoir d'achat. Cet outil vous montre l'écart entre la valeur nominale et la valeur réelle d'un montant.
Référence : la cible d'inflation de la Banque du Canada est 2 % par année. La moyenne historique des 30 dernières années oscille autour de 2 % à 2,5 %. Les pics ponctuels (2022 : 6,8 %) sont la rare exception, pas la norme.
Vos paramètres
Capital, salaire, coût de vie annuel — selon ce que vous voulez projeter.
Cible Banque du Canada : 2 %.
Résultats estimés
Pouvoir d'achat dans le futur
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Montant nécessaire pour le même niveau de vie
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Perte de pouvoir d'achat ($)
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Perte de pouvoir d'achat (%)
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Comment lire ces résultats
Deux façons complémentaires de mesurer l'inflation :
Pouvoir d'achat futur : combien votre montant d'aujourd'hui « vaudra » dans le futur, exprimé en dollars d'aujourd'hui. Un 100 000 $ qui ne grandit pas perd presque la moitié de son pouvoir d'achat sur 30 ans à 2,5 % d'inflation.
Montant équivalent futur : combien il vous faudra dans le futur pour acheter ce qui coûte 100 000 $ aujourd'hui. À 2,5 % sur 30 ans, c'est environ 210 000 $.
Pourquoi l'inflation compte (encore plus à la retraite)
Si vous prévoyez retirer 60 000 $ par année à la retraite et que vous prenez votre retraite dans 25 ans, ce n'est pas 60 000 $ qu'il vous faut en dollars d'aujourd'hui — c'est l'équivalent de 60 000 $ dans 25 ans, soit environ 110 000 $ à 2,5 % d'inflation. Une retraite plate à 60 000 $ pendant 25 ans signifie en fait vivre avec environ 32 500 $ de pouvoir d'achat à la fin.
C'est pourquoi les rentes indexées (RRQ, PSV, certains régimes de retraite à prestations déterminées) valent considérablement plus que les rentes non indexées.
Inflation vs rendement : ce qui compte vraiment
Un rendement de 6 % avec une inflation de 4 % donne un rendement réel d'environ 1,9 % seulement. Un rendement de 4 % avec une inflation de 2 % donne aussi 1,9 %. C'est le rendement réel — net d'inflation — qui détermine combien votre patrimoine grandit en pouvoir d'achat.
Règle de poche : à 2 % d'inflation, un montant double en environ 35 ans. À 3 %, en 24 ans. À 6 %, en 12 ans.
Limites de ce calculateur
Le taux d'inflation est constant. Dans la vraie vie, il varie d'année en année.
L'inflation n'est pas la même pour tout le monde : panier alimentaire, logement, automobile, énergie évoluent à des rythmes différents. L'IPC est une moyenne pondérée nationale.
Au Québec, les loyers, l'électricité (Hydro-Québec) et certaines tarifications gouvernementales peuvent évoluer différemment de l'IPC fédéral.
Foire aux questions
Quel taux d'inflation utiliser pour mes projections?
Pour des projections prudentes : 2,5 %. Pour rester conservateur sans être pessimiste : 2 %. Si vous voulez tester un scénario inflationniste : 3 % à 4 %. Évitez d'utiliser le pic ponctuel d'une mauvaise année comme hypothèse de long terme.
Mon salaire suit-il l'inflation?
Pas automatiquement. Certains contrats syndicaux (secteur public québécois, RREGOP, plusieurs grandes entreprises) prévoient des clauses d'indexation, mais la majorité des emplois exigent des négociations annuelles. Sur 30 ans, plusieurs Québécois constatent que leur salaire réel a stagné même si le nominal a doublé.
Comment l'inflation affecte-t-elle mes dettes?
L'inflation érode aussi la valeur réelle des dettes à taux fixe. Un emprunt de 200 000 $ à 4 % sur 25 ans est plus facile à rembourser à long terme si vos revenus suivent l'inflation. C'est l'une des raisons pour lesquelles l'immobilier financé par hypothèque a historiquement été un bon coup en période de forte inflation.
Le RRQ et la PSV sont-ils indexés?
Oui. Le RRQ est ajusté annuellement selon l'IPC. La PSV est ajustée trimestriellement. Le SRG est ajusté trimestriellement. Ces prestations préservent donc un pouvoir d'achat constant, ce qui est précieux à la retraite.
Quelle différence entre IPC et inflation « ressentie »?
L'IPC mesure une moyenne pondérée d'un panier représentatif. Si vos dépenses sont concentrées sur des postes en hausse rapide (loyer, alimentation), votre inflation personnelle peut être plus élevée que l'IPC officiel.
Avertissement : Information générale seulement. Ne constitue pas un conseil financier. Pour planifier votre retraite ou un objectif important, consultez un professionnel autorisé.