Les chiffres clés
- 60 ans : rente réduite de 0,6 %/mois avant 65 ans = −36 % à vie.
- 65 ans : rente cible (100 %).
- 70 ans : rente bonifiée de 0,7 %/mois après 65 ans = +42 % à vie.
- 72 ans (depuis 2024) : +58,8 % à vie. Au-delà de 72, plus de bonification.
Exemple chiffré
Vous auriez droit à 14 000 $/an à 65 ans :
- À 60 ans : 8 960 $/an
- À 65 ans : 14 000 $/an
- À 70 ans : 19 880 $/an
- À 72 ans : 22 232 $/an
Sur 25 ans (60 → 85), la différence cumulative atteint des centaines de milliers de dollars.
Le point de bascule
Reporter de 60 à 65 ans devient avantageux si vous vivez au-delà d'environ 76–77 ans. De 65 à 70 ans : avantage si vie au-delà de 82–83 ans. L'espérance de vie moyenne au Québec à 65 ans est d'environ 84 ans (homme) et 87 ans (femme).
Cas où il vaut mieux prendre tôt
- Santé fragile ou maladie sérieuse récente.
- Aucune autre source de revenu de 60 à 65 ans (ni REER, ni épargne, ni emploi).
- Conjoint à risque de décéder rapidement — la rente cesse au décès (sauf rente de conjoint survivant, partielle).
Cas où il vaut mieux reporter
- Bonne santé et longévité familiale.
- Capital privé suffisant pour vivre de 60 à 65 (ou 70) sans toucher au RRQ.
- Désir d'une rente indexée plus élevée à long terme — protection contre l'inflation et la longévité.
Astuce : reporter le RRQ et puiser à la place dans le REER pendant 60–69 réduit le solde REER imposable plus tard, ce qui peut aussi protéger la PSV de la récupération.
Pour estimer
Notre calculatrice RRQ applique la bonification et la réduction selon l'âge choisi.